影响有限，国寿仍将受冲击

　　由于大部分财险公司在免责条款中对地震造成的损失的理赔都列入免除条款，因此，由地震带来的财产损失获得理赔的可能性要小一些。但是由于这次地震造成的财产损失比较大，考虑到社会影响，各家公司可能会进行通融性赔付。

　　从各家公司的市场份额来看，人保、太保和平安三家财险上市公司在灾区的保费收入分别是14.72 亿元、3.82 亿元和6.95 亿元，市场份额分别是28.0％、7.3％和13.2％。而在重灾区阿坝州，保险上市公司中只有人保一家开展业务。从财险险种来看，车辆险占比比较大，各地区的车辆险占比都在75％以上，企业财产险占比较低，在5％左右，阿坝州企业财产险占比仅有3.2％。

　　由于财险公司也可以经营短期健康险和意外伤害保险，意外伤害保险的占比在6％至7％左右，一定程度上弥补了其它险种的不足，短期健康险和意外伤害险对地震没有免责，应该能够正常赔付。从各公司在灾区的保费收入占其保费总收入的比重来看，财险公司中中国平安的在灾区的保费收入占比最高，为4.1％，人保、太保相对较低。

　　寿险公司中，中国人寿在灾区的保费收入占比最高，为2.3％，太保、平安相对较低。但这些保单大部分又都分布在经济状况较好的中心城区，各受灾区县相对来说保单分布率较低。从具体公司来看，财险公司中，中国人保在灾区的市场份额最高，平安、太保的财险业务市场份额相对较低；寿险公司中，中国人寿在灾区的市场份额最高。

　　是灾难，也可能是发展机会

　　地震的发生让民众意识到了保险的重要性，连日来记者从在京的多家保险公司获悉，自四川地震后，民众开始出现投保热潮，保险业绩均有不同程度的增长。“客观上讲，地震的发生能够起到提高居民投保意识的作用。从灾区特别是轻灾区情况来看，目前也确实存在发展业务的机会。但是，由于灾区居民还没有走出地震阴影，保险公司自身生产自救工作尚未结束，所以当前并不是大力发展业务的适当时机。”人保寿险副总裁兰亚东近日接受采访时表示。

　　长城人寿提供的数据显示，地震发生后的第一个星期天，四川分公司多元行销部通过银行网点承保大单200余万元。5月23日，分公司团险部开出地震后的第一单，个险部当日也收到近300件新保单。就在地震发生后，泰康人寿推出的一款保障加分红的新产品，当月保费即占到公司保费收入的10％以上，一跃成为公司的主打产品。

　　“从国际经验看，保险股在灾害发生后短期股票价格承压而后恢复，甚至有更好的表现。从业务的发展层面看，灾害利于保险意识的提高，灾后各项保费收入将呈显著增长。”中国平安一位负责人表示。

　　1995年日本神户大地震后，地震险的普及率由之前的2.9％上升到了20％。日本大约有855万人购买了地震保险，占购买保险人群的17.2％。

　　长期研究巨灾风险和再保险的上海财经大学保险系主任钟鸣表示，地震再次凸显了我国巨灾险的缺位，或许藉此将推动中国巨灾险的发展。国家可对此进行财政扶持，由政府设立专项保险基金；可采取行业联保、互保等方式分散风险，也可在国际市场上进行分保；最后，可利用现代金融业的发展，在证券、期货等金融市场销售衍生产品以化解风险，这种情况下，万一出险，购买者可分担高风险；不出险，则可收取高收益。而一旦巨灾保险启动，资产证券化、产品多元化和保险公司投资渠道多元化的发展都将再前进一步。