案例：
    何先生：32岁 大学经济法教师、律师、兼当地仲裁委员会仲裁员 
    何太太：28岁 某外企白领 
    女儿妞妞： 3岁 

家庭财务状况： 
    存款：近1万元 
    投资：两处房产 
    负债：房贷30万元  
    保障：夫妇二人都有社保的医疗和养老保险，何先生还上过一份20万元的身故保障型的商业保险。  

理财需求：
    1、保证房贷的偿还。 
    2、做足风险保障。 

理财顾问的分析：
    何先生夫妇二人收入稳定，何先生除自己的住房外，还投资了两套房产，现已出租，每月收取2000元的租金，可以部分充抵还贷金额。何先生是理财高手，将来房产还贷完成后，每月的租金可以作为夫妇二人的养老补充。只是医疗保障方面略显单薄。
 
理财方案：
    每年存3890元做一份医疗保障计划，存期20年。

 
拟定该方案的理由： 
    1、何先生目前收入稳定、投资稳健、养老无忧，只是发生重大疾病时，社保的医疗保险要等已治疗后才能报销，而医院往往要求患者先垫付几万元的医疗费用才会开始治疗。对于没有多少存款的何先生来说，这将是一个难题。所以建议他上一份医疗保障计划解决这个问题。 
    2、这份保障是给付型而非报销型的，不会与何先生现有的社保医疗保险发生冲突。  


 
客户利益： 
    1、何先生发生重大疾病，一经确诊，恒安标准人寿就会以最快的速度支付10万元的重大疾病保险金，可以让何先生用于垫付医院的医疗费用。 
    2、何先生非重疾原因身故，他的家人将得到10万元的身故保险金，与他过去上的20万元的身故保障，共计30万元，正好可以偿还所有房贷，使他的家人今后生活无忧。