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保险业加快服务大众的步伐 |
| 来源：经济日报 作者： 编辑：
2007-2-4 23:22:07 [打印] [关闭] |
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2007年保险业发展的大政方针已经定下，无论是公司监管，还是市场营销和产品设计，多点突破的阵势正在渐次拉开。而这一系列发展战略中，保险面向大众服务的浓厚色彩可谓是其中的亮点之一。中国保监会主席吴定富在2007年全国保险工作会上对中国特色的保险业作了一个阐述，其中第二条就是："必须始终坚持把服务最广大群众作为保险业发展的根本目的。只有得到广大群众的信任和支持，保险才能真正做大做强。"
农民是最大的受惠者
金融如何为"三农"服务的问题是今年金融工作会议的中心议题之一，农民群体自然成了2007年保险业为大众服务的重要对象。据了解，2006年我国保险业在服务"三农"，促进社会主义新农村建设方面，取得了显著成绩。农业保险实现较快增长，保费收入8.5亿元，同比增长16.2%，成为保险业新的业务增长点。
2006年，保监会研究制定了《政策性农业保险试点方案》，积极争取各地政府对农业保险的支持。吉林、四川、湖北等地政府下发了促进农业保险发展的文件。保险业还针对不同地域的特点，因地制宜地开展了各种"三农"保险的试点工作，累计承保农作物面积1.45亿亩，牲畜2.46亿头。
从目前的种种发展迹象看，2007年将是农业保险快速发展的一年。据了解，"农业保险纯保费补贴"已经列入中央财政预算中，此举将有力地推动农业保险迈出更大的步伐。在2007年保险业的发展重点中，保监会首先将继续落实《政策性农业保险试点方案》，积极推动相关政策措施出台，并将会同有关部门开展政策性农业保险的立法工作。
另一个推进农业保险的重大措施是，2007年保监会将积极推进政策性农业保险巨灾准备金制度建立，化解农业巨灾风险。长期以来，由于巨灾保护基金的缺失，保险公司不敢独自承担风险，因此几乎没有公司推出与旱涝灾害相关的险种。很多专家提出，设立巨灾基金是国际惯例，除了财政补贴外，还有多种来源的资金，其中保险公司每年按相应比例交费，基金则由专门的机构管理。
在建立新型农村合作医疗制度方面，2006年江苏、河南、广东等省区市的63个县(市、区)参加农民达2111万人，占总人数的91%，共筹集合作医疗基金10.7亿元，为673万人次提供补偿金额6亿元。重庆、河北等18个省区市开展了被征地农民养老保险业务，参保农民累计7541万人次，积累养老金27亿元。上海、云南等22个省区市则开始探索进城务工人员保险，累计参保人员3000万人次，提供保障金额7700亿元。福建、浙江等24个省区市开展了农房保险，累计承保1800万户，赔款2亿元。
2007年在发展"三农"保险、切实为社会主义新农村建设服务上，吴定富提出将鼓励引导保险公司针对农民的需求，加强产品开发和服务创新，满足农民在养老、健康、意外伤害等方面的保险需求，鼓励保险中介机构深入乡镇、农村，解决农村服务网点不足的问题。
产品设计更加大众化
2007年保险业为大众服务步伐的加快，明显地表现在产品的大众化上。吴定富对其重要性是这样描述的：保险产品能不能走进千家万户，保险业能不能有生命力，关键是能不能在产品标准化和保单通俗化的基础上，进一步解决保险产品大众化问题。
产品标准化最集中体现在2006年重大疾病险风波之后，为规范市场，2006年4月，保险行业协会联手中国医师协会，对最常见的25种疾病定义进行了统一和规范，12月完成了我国首个行业规范性操作指南----《重大疾病保险的疾病定义使用规范》征求意见稿。此举将专业化程度很高的重大疾病保险进一步透明化。2007年，类似这种标准化的工作必然会更进一步；保单通俗化也将更为普遍，去年中银保险推出了第一份车险通俗化保单，今年将有多家寿险公司参与。
2007年，对于保险产品大众化的问题，吴定富定下了四大策略：一是要根据人民群众的需求和购买力，开发保障适度、价格合理、手续简便的保险产品，使其信得过，用得上，买得起；二是加强公司内部管理，堵塞各种"跑、冒、滴、漏"现象，有效控制经营成本，降低保险产品价格；三是充分发挥专业中介机构在保险产业链中的作用，鼓励保险公司将相对成本较高、不具备竞争优势的业务委托给中介机构，让消费者得到低价高效的专业化服务；四是不断探索电话销售、网络销售等新的销售方式，规范传统的销售渠道，降低销售成本，让消费者得到实惠。
同时，保险业还将从宏观的层面上推进保险产品为大众服务。比如调整产品结构，对产品结构进行动态调整，支持有效益、有市场、群众急需的保险业务发展，鼓励发展保障型产品，稳步发展投资型产品。调整优化区域结构，统筹东部、中部和西部区域保险市场协调发展，鼓励中外资保险公司在中西部及东北地区增设机构。统筹城乡保险市场，健全县以下保险服务网络等方式，为大众消费者提供全面的保险服务。
诚信经营成监管重点
诚信是2007年保险业服务大众要着力解决的重点问题。在2007年全国保险工作会上吴定富表示，目前保险业存在的一些不讲诚信的现象，主要表现为：理赔难。保险事故发生后，部分保险公司有惜赔、拖赔、欠赔等现象。比如故意隐瞒保险合同的重要信息，不充分说明"除外责任"，诱导投保人不履行如实告知的义务。此外，弄虚作假、经营不够规范、数据不实等违法违规行为还在一定程度上存在。
分析产生这些问题的原因主要有三个：一是认识水平不高。一些从业人员，甚至是公司高级管理人员没有充分认识到诚信对于保险业的重要意义，对诚信建设抓得不紧。二是管控不力。部分公司对保险营销员和保险代理机构管理不到位，业务操作不规范，为造假和失信行为提供了可乘之机。三是惩治不严。部分公司从短期利益出发，对不诚信行为视而不见，甚至包庇、纵容，使失信行为难以得到有力处罚。吴定富强调，如果诚信建设做得不好，不仅会损害广大被保险人的切身利益，而且会降低消费者对保险业的信任度，动摇保险业的群众基础，影响到行业长远健康发展。
随着保险市场的发展，诚信经营越来越重要。以诚信赢得客户，靠规范赢得市场，这已经成为2007年保险业的重头工作。
保监会为此提出了具体措施：完善行业服务标准。继续推广保单的标准化和通俗化，推行保单销售后100%回访制度；完善理赔服务标准，提高理赔效率，研究和试点小额纠纷调解机制，着力解决理赔中存在的失信问题；加强诚信宣传和诚信教育，树立一批讲规范、重服务、守信用的典型，发挥先进典型的示范带头作用，塑造行业诚信新形象；加大失信惩戒力度，建立和完善保险营销员和中介从业人员的诚信档案，规范保险从业人员的行为，坚决打击欺诈、误导等破坏市场信心的违法违规行为。
建设保险行业诚信不可能一蹴而就，但可以肯定，2007年保险业诚信建设将在各种有力措施的推动下得到明显的提升。
山东临沂市兰山区南坊街道后小寺村组织村民与保险公司签订了社会"治安保险"，参保资金全部由村委会买单，村民们以家庭财产等易侵害物为标的加入保险，由保险公司出资，依托公安机关招聘保安，对参保辖区实行昼夜巡逻。图为村干部向村民讲解"治安保险"的条例。(文 记者 江帆 朱武涛 摄)
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